多家银行5年期大额存单 集体“消失”

继个别村镇银行官宣下架5年期人民币整存整取定期存款后，下架的产品“轮”到了另一款定存产品——大额存单。

近日，在工行、建行等国有银行的手机银行App上，5年期大额存单产品不约而同“消失”。不仅如此，部分股份制银行和城商行的手机银行App上，同样找不到5年期大额存单这一选项。

面对眼下长期存款产品“退潮”现象，相关业内人士坦言，在存款利率和各类资管产品收益率持续下降的大背景下，投资者应尽快调整好心态，降低对投资收益的预期，同时平衡好风险和收益的关系，综合进行资产配置。

“都知道大额存单现在难抢，没想到越来越难抢！”11月28日上午，家住玄武区鸡鸣山庄的陈女士花了近十分钟时间，“深耕”手机上下载的四五个手机银行App，最终买到了交行的3年期大额存单，年利率为1.6%。“听说5年期的大额存单都没有了，能抢到3年的，我已经很满意了。”她说。

记者在她手机上看到，交行目前在售的大额存单只剩3年期的产品尚有额度，3个月和1年期的产品已经全部售罄。

当天上午，记者进一步采访发现，陈女士所说的“5年期的大额存单都没有了”，并非危言耸听。

进入工行的手机银行App，在大额存单产品页面上，记者没有看到5年期产品，2年期和3年期均已显示“售罄”，目前只有1年期的还有额度，年利率为1.2%；在建行的手机银行App里，当期在售的大额存单产品，有1个月、3个月、6个月、1年和3年这5种不同期限，均为20万元起售。其中，3年期年利率最高，为1.55%，1个月和3个月的年利率最低，都是0.9%，目前这5个期限的产品尚有购买额度。

在多家股份制商业银行的手机银行App上，记者同样没有看到5年期大额存单的身影。比如，兴业银行的大额存单产品有1个月至3年共6个期限，年利率最高为3年期，1.75%，目前显示已售罄；招商银行在售大额存单产品最高期限为2年期，年利率1.4%，目前还有额度；浦发银行同样没有5年期大额存单产品在售，3年期产品的年利率有两种，分别是1.55%和1.6%，前者面向普通客户，后者则是银证签约客户专享，目前均有40多亿元的额度。

此外，部分城商行的手机银行App上，5年期大额存单产品也不见踪影，3年期大额存单普遍显示“已售罄”。如南京银行手机银行App上，大额存单最高期限为3年期，年利率1.8%，目前是“售罄”状态。

“每家银行应该都差不多，目前都不会主推中长期大额存单产品，一年期以下的额度相对还充裕一些。”南京一家股份制商业银行的理财经理对记者说。

事实上，从个别村镇银行官宣下架5年期人民币整存整取定期存款，到多家全国性大行“集体”下架5年期大额存单产品，长期存款产品的一系列调整并非偶然，而是银行业应对当前经济环境的必然选择。

“一方面，在持续助力实体经济发展的同时，银行的贷款利率在不断下行，其资产端收益也随之不断收窄；另一方面，银行的存款竞争也日趋激烈，负债成本居高不下。这种‘两头挤压’的情形，倒逼银行不得不对长期存款产品‘开刀’。”相关业内人士在接受记者采访时表示，从整个银行业发展角度来看，这种调整也说明行业正在向着更灵活的资金管理和更低风险偏好转型。

记者在采访过程中也发现，随着存款利率的不断降低，存款所带来的利息收益也在同步减少，“存款搬家”现象日趋显现，越来越多的个人投资者开始尝试购买理财或其他低风险的银行投资产品。

“现在利率越来越低，存定期越来越不划算。前阵子一笔定期刚到期，在银行理财经理的建议下，我把其中一部分存款转存到了利率相对高一些的城商行，另外还买了部分黄金ETF（开放式指数基金）和低风险指数的理财产品，目前来看，收益还不错。”在南京教育系统工作的王女士说。

南京部分银行网点的理财经理也向记者透露，现在不少个人客户会倾向于将原本存长期定期产品的资金转投利率相对更高的保险类产品，尤其是以增额终身寿险、分红险为代表的储蓄型保险产品。