个人消费贷利率重返“3字头”

个人消费贷利率重返“3字头”

银行“抢客大战”白热化，有人一天接5个推销电话

“先生您好，我是XX银行客户经理，您是我行优质客户，现在申请消费贷可享最低3%的年化利率，秒批30万额度……”昨日，杭州市民张先生连续接到5家银行的贷款推销电话，利率报价比上月略上浮了些，不少银行已上调至3字头。

进入4月，杭州个人消费信贷市场再度升温。记者走访发现，工农中建交等多家银行近期悄然调整消费贷产品利率，部分优质客户最低可申请贷款利率已从3月份的2.8%左右,重返“3字头”。在“促消费”政策导向下，银行通过送礼品、提额度、加速放款等方式“内卷”，市场竞争依旧白热化。

消费贷利率重返“3”字头

今年以来，杭城银行业消费贷“价格战”持续升级。上个月，不少主流银行消费贷最低执行利率已普遍进入“2字头”，部分银行针对公务员、医生等优质客群甚至给出2.68%的超低利率，较央行一年期LPR（3.45%）倒挂0.77个百分点。

利率不断下调，同行越来越卷，这一现象引起了监管重视。据悉，上个月底不少银行接到监管通知，要求贷款利率不得打价格战。

“上月底收到总行通知，从4月1日起暂停发放低于3%利率的消费贷产品。这个月个人消费贷款利率重回3%上方。”杭州建国北路上一家银行的客户经理如是介绍。

不少消费贷客户也已收到上述通知。“上个月已经成功申请银行信用贷款28万，贷款利率2.75%，因为没及时提款，这个月优惠利率取消，重新回到3.2%……”网友“春和景明”后悔自己没及时提款。

也有客户表示，此前不少银行贷款利率有优惠券，现在也取消了。

银行抢客依然很“卷”

“现在申请‘信用快贷’，最低利率3%，比年初依然降了0.5个百分点。”一家建行网点客户经理表示，该行针对社保、公积金缴纳稳定的优质客户提供利率优惠。某交行网点客户经理告诉记者，对公务员、事业单位员工以及银行合作的白名单客户等群体，最低也可批3%的利率。

不过，低息并非“普惠”，多数银行要求申请人需有稳定工作、征信无瑕疵，部分产品还需绑定工资代发或存款理财。某股份制银行信贷部负责人透露：“实际能拿到3%档利率的客户占比不到两成，多数人审批利率仍在4%左右甚至更高。”

“现在每下调0.1%利率，申请量就能涨20%。”某股份制银行杭州分行零售部负责人透露，更激烈的竞争出现在线上渠道。抖音“杭州同城”页面中，8家银行的贷款广告轮流播放，某城商行甚至打出“点击测额度就送星巴克券”的标语。

“我们网点每人每月要完成80户放款指标，完不成就扣绩效。”西湖区某银行客户经理小李告诉记者，现在不仅要在银行大厅“蹲守”客户，还要去企业园区地推，“上周在城西一家互联网大厂食堂摆了三天展台，送了200多套玻璃碗才换来30个申请”。

未来差异化服务或成破局关键

银行狂卷个人消费贷的背后，是各家出于信贷战略调整做出的进一步行动，推动消费贷余额快速攀升，近期多家A股上市银行发布的2024年年报数据也显示了这一趋势，国有六大行中有四家实现该额度两位数增长，其中交通银行个人消费贷款余额增幅90.44%为最高。

面对市场激烈竞争，监管机构及时告诫,要求各银行合理确定消费信贷利率水平，禁止通过不当宣传诱导消费者。业内人士透露，已有银行因“变相突破利率下限”被约谈。

“未来消费贷竞争将从利率转向风控效率和服务体验。”省银行业协会相关负责人表示，杭州已有多家银行试点运用AI模型，实现“10秒审批+动态利率调整”，不良率控制在0.5%以下。

（俞萍丽）