江苏养老服务信托个案试水

据统计，江苏60岁以上常住老年人口已达2274万人，预计“十五五”期间还将以年均100万人左右的规模持续增长，失能失智、独居、孤寡、“依老养残”家庭数量持续增长。养老照护缺位、财产管理无门，已成为特需老人的普遍担忧。

今年夏天，南京市鼓楼区80多岁的孤寡老人张奶奶在家中意外摔倒，邻居发现后紧急送医。但老人后续意识不清，生命悬于一线。张奶奶没结过婚，没有子女，三个姐姐都已过世，但有10多个侄子侄女。听说姨妈出事，其中4个侄子侄女第一时间赶到医院，垫付费用。但难题接踵而至：手术签字，是否要所有亲属共同签字？老人名下有存款，也有一套房子，昏迷不醒时谁能代取，看病要多少钱……

无奈的亲属只能向社区求助。社区也犯了愁：虽有十几位亲属，但大家还没统一意见；社区从没当过“监护人”，责任怎么担、流程怎么走，如何持续监护？

今年3月刚成立的“南京市鼓楼区金陵慈佑社会监护服务中心”紧急出动。工作人员和律师为张奶奶量身定制了一套“社区监护＋亲属辅助＋公证提存监管”的方案。该中心理事长贺梦莹介绍，她们还协助社区向鼓楼区人民法院提出申请。法院特事特办，迅速下达判决，社区取得公职监护权。石城公证处家事中心主任俞秀珑接触此案后发现，“公证提存监管”可能是一个漫长的过程。“张奶奶病情复杂，每个月可能有多次拨付申请，怎么管好这笔钱？”她想到了信托——江苏省国际信托有限责任公司的资产服务信托产品。很快，“江苏信托石城善护1号行政管理服务信托”专为张奶奶这类群体设立。

贺梦莹解释道，整套方案的核心突破点是“管人不管钱、管钱不涉事”的权责分离。社区专职负责老人生活照料、医疗对接，不触碰资金划转；所有大额支出均需社区提交正规凭证与书面申请，经公证处合规审核后方可拨付；信托机构负责账户运维、资金拨付和定期公示，公证处全程履行监管职责。在俞秀珑看来，社区缺的不是责任心，而是管钱的独立第三方和经得起检验的账目。“石城善护1号”的底层逻辑正是权责分开：让擅长照护的人管人，让擅长管钱的人管钱。

江苏省国际信托有限责任公司总经理丁锋介绍，信托的核心是财产独立与风险隔离。方案约定资金仅限老人生活、医疗、养老支出，急诊、手术等场景开通加急拨付通道；全过程零风险稳健管理，账目定期向社区和亲属公示。而有了信托机构的加入，张奶奶后期财产安排也有了常态化、系统化的制度来保障。

据悉，为张奶奶等进入公职监护的群体设立的“江苏信托石城善护1号行政管理服务信托”，是全国首个由公证机构与信托公司直接合作、聚焦社区公职监护资金管护的信托。

10月10日，南京首例“意定监护＋信托＋养老服务”全链条信托落地。与张奶奶的“公职监护兜底”不同，这一单面向的是有完全民事行为能力、能够自主安排未来的老人。老人在意识清醒时，通过意定监护公证指定监护人，同时设立信托管理财产，并锁定养老服务机构的照护服务，形成覆盖人身照管、财产管理和养老服务的全链条闭环。

制度框架已搭好，但从个案到“普遍适用”仍有不小距离，最突出的是知晓度。中华遗嘱库相关调查发现，超过90%的人认为提前订立遗嘱和指定监护人很重要，但付诸行动的比例不足3%。

事实上，相关探索已在省级层面推动。江苏司法部门正探索“公证＋监护＋养老”全链条流程，提供“法律咨询＋代书协议＋指定监护＋后续财产监管”一站式服务，近两年全省公证机构受理意定监护协议公证年均约100件。