作为区域内第一大商业银行和金融服务主力银行,工行衡水分行把支持民营企业、解决“三农”和小微企业融资难、融资贵作为普惠金融的重要战略,积极跟进政策导向,立足区域经济发展实际,采取“稳中求进”的措施,从拓宽小微企业融资渠道和降低准入门槛入手,积极拓展新路径,精选优质企业,加快产品创新,多元化拓宽融资渠道,大力支持民营经济发展。
截至2019年2月末,该行普惠贷款余额5.5795亿元,较年初增长376万元,增幅0.67%,户数904户,较年初增加8户。小企业贷款累放38户,金额共计1.23亿元,贷款投放位列全省系统前三名。线上融资产品累计投放0.30亿元,扶贫贷款余额4.7亿元,较上年增加3.18亿元。客户贷款向普惠型、小额化发展,取得了明显成效。普惠贷款平均利率水平由年初的5.65%下降至基准利率4.35%,降低了1.3个百分点,率先为缓解小微企业融资难、融资贵问题起到了示范作用,有利支持了地方实体经济的发展。
一、聚焦重点项目推进,积极履行大行责任
(一)积极落实已审批重点项目投放。以“双优”拓展专项行动为抓手,突出优质市场扩容和潜力市场挖掘。国电投风电项目提款3.39亿元,行内参贷形式发放流资13亿元。结合省行2510项目精品营销工程,确定的5个在营重点项目中,并以单个重点项目营销为中心成立重点项目营销团队,确保项目能够顺利投放。截至目前“哈院南院区PPP项目”完成审批,“志臻中学理财直投+项目贷款”正在审查,滏南新区道路工程和综合管廊两个PPP 项目已完成新客户准入。
(二)深化本地龙头企业合作提高授信额度。结合年初评级授信新年度申请工作的开展,重点做好本地各优质客户公司贷款的营销,根据企业需求创新授信方案,全力做好公司贷款的扩容。老白干酒业授信总额增至6亿元,2月底新增流资0.5亿元,后续提供并购融资2-3亿元。拟为养元申请授信额度6亿元,将中铁建工程橡胶、衡橡科技、宝力工程塑料三大橡胶龙头企业授信额度由2.1亿元增至3亿元,并申请授信项下审批方案,争取实现放款不低于2亿元。
(三)因行施策强化支行分类指导。逐支行下达公司存款管理指引,结合各支行公司存款特点和短板,从优质客户维护、追存回补营销、房地产客户目标、大额变动监测、存量分包维护、存贷比管理以及源头营销等方面,分别提出抢抓公司存款的路径和方法,精准指导全行的公司存款营销工作。进一步完善分层营销分包管理机制,加强走访主动对接客户需求,促进优质客户存款份额的提升。着力提升客户产品覆盖率,通过表内外融资、现金管理、企业网银、代发工资等业务,带动客户资产贡献。以老白干集团“e缴费”和“银企互联”业务为参考,积极拓展“e缴费”项目,通过核心客户带动供应链上下游客户,实现公司存款新的增长点。
二、深入推进普惠金融 全力支持小微发展
(一)深入推广园区理念,带动民营企业发展。为契合园区快速发展的需要,工行衡水分行在该市率先投放“固定资产购建贷款”。在2018年基础上,继续以园区化理念作引领,以固定资产购建贷为介质,以冀州医疗产业园的为带动,围绕园区发展,实现客户批量拓展扩大普惠贷款投放。一是故城恒兴科技园区的发展,是一对一金融重点帮扶的主要课题,工行衡水故城支行上报的恒兴创业园项目融资方案和首批客户的准入申请,2018年12月末完成准入的15户客户,流程陆续上报。一期工程目标已完成投放239万。二是冀州医疗产业园一、二期工程共准入15户企业,现二期工程5户已在1月22日完成准入,流程在陆续上报中。截至2019年1月末,冀州产业园共投放购建贷23户,余额2438万元。起到了产业园区业务发展引领作用。三是督促华富工业园推进园区业务发展,在前期首贷成功的基础上加快批量推进,为产业园区迅速展开打下坚实基础。
(二)立足区域特色,支持产业集群发展。2018年,工行衡水分行一方面继续夯实景县铁塔、枣强皮毛等产业贷款基础,一方面聚焦安平丝网、工程橡胶等优质集群客户,适时调整融资方案,大力支持特色经济发展,为安平万博丝网、元宏轻钢建筑、国润五金、路玛丝网等优质集群客户累计审批、投放贷款13714万元;新准入工程橡胶集群客户6户,拟融资金额4500万元,有效助力了该市经济的快速发展。
三、紧扣服务效率提升 切实增强发展动能
(一)积极推动“工银普惠行”活动,创新优化金融服务,积极履行社会责任。组织普惠金融服务团队,以“三走进”形式践行“工银普惠行”,走进园区、走进市场、走进核心企业,通过召开银企对接会、业务培训等形式推广金融服务产品和提供售后服务。2019年2月份,工行衡水分行魏占峰副行长和普惠金融事业部负责人一起到衡水故城县某企业开展实地考察,与企业客户精准对接,深入贯彻普惠金融战略,增强实体经济服务能力。同时积极寻求与工信局、金融办、扶贫办、工商联、税务局等政府部门支持,深入走访行业协会、产业园区,使更多的客户感受到我行的优质服务。利用营业网点电视机和电子屏滚动播放普惠金融宣传片及宣传标语,在全部网点张贴产品海报,摆放宣传折页,贯彻执行好一系列政策、优惠措施,使更多的客户了解到工行服务实体经济的产品,推动普惠贷款发展。
(二)网络融资新业务为民营企业注入活力。2019年以来,工行衡水分行继续推进诸多网络融资新产品,全线上操作、方便快捷,缩短融资链条,极大地提升了企业满意度。该行立足本市企业特点,主推网上小额贷款、票据池、经营快贷等线上融资产品,一是加大宣传力度。搞好线上融资宣传,全面推进网络融资营销,利用大数据平台改变获客渠道,加强产品场景化应用,推进批量线上获客,持续优化线上业务办理流程,改善客户融资体验,提高小微客户差异化竞争力。二是增加培训机会。利用晨会和举办培训班等形式,给客户经理进行业务培训和指导,以引入客户流量为核心,打造全流程线上融资,提升融资效率。三是发挥三项产品利器作用。借助成功经验,依靠大数据平台,加强产品场景化应用和数据的共享互联,推动各种场景下的医保贷,税务贷,商户贷,结算贷,开户贷,资产贷等线上业务,持续优化线上业务办理流程,改善客户融资体验,持续提升普惠金融服务能力。截至2019年2月末,该行三项网络融资累放额2989万元,较年初增加773万元。
(三)创新服务模式,助力企业发展。在服务企业上,该行为企业开户专门增设绿色通道,在线下,通过“工商企业通”业务,在源头上为创业者提供免费咨询、代办一条龙登记服务,极大降低创业者经营成本,提升了注册效率,在线上,积极引导企业通过门户网站、手机银行等电子渠道预约开户。同时,为进一步提升服务小微企业水平,支持小微企业健康发展,工行衡水分行积极推进小微企业无还本续贷业务。对优质存量小微客户不抽贷、不断贷,使企业资金得到有效、循环使用。截至2019年1月末,该行累计办理小微企业续贷业务一笔,金额1400万元。该服务模式的创新,从根本上解决了企业融资难问题。
四、践行大行社会责任 锻造工行责任品牌
(一)以优惠利率让利民营企业。在内外严峻复杂经济形势下,工行衡水分行坚持让利于民,主动降低利率,减轻企业经营负担。2018年6月开始,该行按照工总行下调单户授信500万元(含)以下的小微企业贷款、个体工商户及小微企业主贷款的利率的要求,率先在同业中实行优惠贷款利率,由原来的平均利率5.65%下降至基准利率4.35%,降低1.3个百分点,切实做到了为企业减负。
(二)以扶贫带动民营企业发展。该行响应中央扶贫攻坚要求和上级行有关政策,积极推动金融扶贫、支持三农等工作。一是利用大项目投放服务三农。该行积极发挥自身优势,重点支持富民产业和惠农项目,带动贫困地区群众增收致富,增强贫困地区经济活力。2018年该行为先后为枣强县“辉煌风电场项目”和“阜城风电项目”投放项目贷款4笔共2.17亿元,有利的支持了县域经济建设。二是服务三农与扶贫工作相辅相成。该行积极探索银政、银担新业务模式,围绕优势农业和农业龙头企业,充分依托政府支持,以小额信用贷款+增信保险方式+政府扶贫风险补偿金模式为企业融资,重点发展具有较强实力规模的农业科技型小微企业,实现“一帮一”扶贫。同时,进一步探索推广该行“融e购”电商平台互联网扶贫新模式,支持贫困县特色农业项目上线销售,带动更多的贫困人口脱贫致富。
(三)以合作联动拓展农村市场业务。积极与河北省农业信贷担保有限责任公司业务对接,以担保形式为三农企业实现融资服务。2018年全年累计投放扶贫贷款3.8亿元,余额达4.7亿,带动扶贫人口878人。2019年,该行已有4家商户达成农担融资意向,2019年一季度,该行将实现农担户数和金额双增。(徐秀丽 刘晗芮)
