平利农商银行：四个“主动”提升案防工作水平

　　近年来，平利农商银行牢固树立“大案防”工作理念，以“深化内控合规治理专项行动”为主线，通过四个“主动”持续完善内控管理体系，着力提升合规案防管理质效。

　　转变思维，树立主动防控意识

　　强化高管履职，实现从会议到行动的全面布局。从高级管理层到基层网点，将案件防控融入日常经营管理，牢固树立“上下联动、全员参与”的案防工作理念，通过年度工作会议、召开专题会议，强化案件防控工作领导小组履职，全面安排部署年度工作目标及任务，深度查找工作薄弱环节，制定行之有效的整改措施，全员签订《案防联防联控责任书》，落实董事长为总行案防第一责任人的管理要求，进一步细分分管领导、条线部门、支行和员工案件防控的领导、管理及监督责任，严格落实奖惩，持续压实横向到边纵向到底的案防责任。

　　注重方式转化，实现从事后到事前的风险预防。将风险关口前移，提前识别、评估和化解潜在风险，构建“三防”工作立体防线，实现人防、技防、物防的有机结合，打造全方位多层次的安全防护网，通过员工异常行为排查关注重点人群、风险人群的监测及帮扶教育，员工八小时外行为监测、员工家访、社会监督等手段，破解传统排查方式的顽疾，定期进行安全培训和演练，提高保安人员的应急处置能力，定期开展安全报警设施的检查，实行内部值班人员与保安人员每天值班巡逻，加强对重点领域、重点时段的巡查和监控，特别强化对现金管理环节的安全保卫，充分利用新型科技技术手段实现对异常行为及风险的自动识别和预警，加强网络安全及客户信息资料的管理。同时，定期开展案防工作评估工作，及时查找工作漏洞和修正风险应对策略。

　　加强文化建设，实现口号到意识的合规引领。将合规意识融入员工行为准则，筑牢思想防线。一是高层管理人员率先垂范，严格遵守合规要求，将合规理念融入决策和管理中，为全体员工树立榜样，设立合规大家谈专栏，通过高管讲合规到员工结合自身岗位谈合规，每月开展专栏进行展示，常抓不懈，警示员工算好人生七笔账。二是通过会议、培训、宣传等多种形式，向全体员工传达合规的重要性，帮助员工了解法律法规、监管政策和内部规章制度，营造“人人合规、事事合规”的文化氛围。三是案防合规工作纳入年度指标考核，将日常履职与奖金激励、评优评先及职务晋升挂钩，激励全员主动担当作为，实现文化建设与风险防控双提升。

　　完善机制，构建主动防控体系

　　建立健全内控制度体系。持续开展内控制度废、改、立工作，将制度体系精细化。深入剖析每一项制度在风险控制、业务操作、监督评价等方面的可行性，把内控制度覆盖并落实到所有风险点，明确各部门、各岗位职责，形成覆盖全面、流程清晰、责任明确的制度体系。

　　持续改进风险评估机制。探索建立科学的风险评估机制，学习借鉴国内外银行的风险评估方面的先进经验，结合监管部门现场及非现场评估、自身定期开展的全面风险评估，识别存在问题和不足，制定针对性防控措施。

　　动态调整预警监测手段。摒弃传统单一排查模式，有效利用账户监测系统、反洗钱、反欺诈等系统，实现对异常交易、可疑行为的及时预警、识别和处置，配合好省联社案防管理逐步向数字化转型，侧重案件风险源头治理，实行前置风险闭环管理而非事后处置。

　　强化监督，保障主动防控落实

　　强化内部检查。一是加强案防排查人员专业技能培训，提高案件风险识别和排查能力；二是加强内部信息沟通及协作，对于发现涉及条线部门的风险点及时进行风险提示并移交；三是加强案防排查问题台账结果运用，侧重对重要岗位、重点业务的重点管理与检查，认真落实岗位轮换和强制休假制度，对照检查问题落实责任人及整改期限，最大限度开展问题根源整治、屡查屡犯问题分析、日常流程优化等工作，同时，加大违规处罚力度，对存在案件风险隐患的相关责任人依法依规严肃处理，形成有效震慑。

　　强化内部审计。内部审计是银行内部控制的第三道防线，定期开展案件防控专项审计，并将案防排查内容纳入常规审计项目中，通过结合自身地域、客群及业务特点，探索模型开发设计，实现案件风险的自动识别和预警，及时发现和纠正存在的问题，强化约束与惩戒，增强审计权威。

　　强化沟通协调。深化外部协作与行业共治，积极配合监管检查和评估，主动联系纪检、公安、法院、工商等部门，及时掌握相关线索，强化跨机构联防联控，共享案防经验与风险数据，建立畅通、高效的客户反馈监督渠道，保障客户资金安全。

　　汲取经验，创新主动防控教育

　　持续开展多层次、多维度、多形式的案件警示教育活动，充分运用新型教育手段，增强案件警示教育的渗透力。一是有计划地进行员工法制和警示教育，以案为鉴，对典型案例进行深入剖析，分析案件发生原因、过程和教训，总结经验，制定防范措施，召开专题培训，聘请专业律师及法官进行专业知识培训，提高员工专业素养和风险合规意识。二是组织参观爱国教育和警示教育基地，坚定立场信念，进一步增强教育的感染力和说服力。三是开展“书香润初心 阅读伴成长”全员读书会，要求全员补足思想之“钙”，练就过硬“内功”，磨砺担当“实干”，鼓励员工分享经验和交流心得，共同提高案防工作水平。四是利用新型技术手段开展学习教育，培养专业内训师，结合自身实际制作学习课件、微课程等，激发员工的学习兴趣和积极性。

　　银行案件防控从被动应对到主动预防的转变是一个系统工程，平利农商银行将继续认真贯彻落实监管部门和上级行的决策部署，坚持“预防为主、防治结合”的方针，不断强化案防意识，完善案防机制，创新工作方法，提升科技赋能水平，筑牢案件防控防线，为全行稳健经营保驾护航。（吴冬）