一张贷款“明白纸”， 让企业“明明白白借贷”

“以前贷款时，光看利率低就签了合同，结果后来发现还有各种手续费、担保费，算下来成本比预期高了不少。”遂宁一小微企业负责人张先生告诉记者，“但现在建行把综合成本都列得清清楚楚，我们能明明白白贷款。”

张先生所说的变化，源于建设银行遂宁分行自今年3月起，在人行遂宁市分行指导下开展的明示企业贷款综合融资成本试点工作，即银行在贷款营销、合同签订等环节，向借款人清晰展示利息、服务费、担保费、违约金等全部费用，确保金融消费者“看得懂、算得清”。

近年来，随着消费金融、互联网贷款的快速发展，市场上存在“低利率宣传、高费用隐形”问题，导致金融消费者实际承担的综合成本远高于预期，更有不法分子刻意隐瞒、通过设置手续费、违约金等各种条款，抬高实际借款成本，让借款人掉入“债务陷阱”，造成极其恶劣的社会影响。

自试点工作开展以来，建行遂宁分行针对线下贷款业务，已累计明示新发放贷款23笔，金额达2.2亿元，新增（线下）企业贷款明示覆盖率达100%。为确保费率计算准确，该行利用利率计算小程序，按照统一标准计算不同还款方式的贷款综合成本，并通过企业贷款综合融资成本清单双签确认的方式留存记录，保障消费者权益。

在明示成本的同时，建行遂宁分行还通过降低利率、推广无还本续贷等方式，进一步减轻企业负担。数据显示，截至2025年5月底，该行小型企业贷款加权平均利率为3.59%，较去年同期下降16个基点；微型企业贷款加权平均利率为3.47%，同比下降26个基点。

“我们不仅让企业清楚知道融资成本，还主动承担第三方抵押评估费用，并对普惠贷款客户提供费率优惠。”建行遂宁分行相关负责人郭亮介绍。这一举措让更多小微企业享受到实实在在的政策红利，也增强了金融机构与客户之间的信任。

目前，明示企业贷款综合融资成本仍以线下业务为主。郭亮表示，下一步将在总行支持下改造贷款系统，实现线上产品综合成本明示全覆盖，进一步提升服务效率。

明示企业贷款综合融资成本是金融业规范发展的重要举措，既保障了消费者知情权，又推动了行业透明化、规范化。建行遂宁分行的高效开展试点工作，正是金融机构践行“以人民为中心”发展理念的生动实践，也为助力小微企业健康发展、优化营商环境提供了可借鉴的经验。

随着试点工作的深入推进，“明明白白借贷”与“清清白白经营”的双赢格局正逐步形成，金融机构在服务实体经济、支持小微企业发展中的责任担当也将进一步彰显。（聂艳萍 谭金玉）