从“工具赋能”到“AI原生” 中国太保以智能体重构保险价值链

自2020年布局人工智能以来，中国太保在传统人工智能和数字劳动力试点过程中积累了实践经验，在此基础上提出了面向未来的“AI+”战略，突出业务价值导向，推动AI规模化应用，围绕体验升级、流程重塑和模式创新开展AI+转型，驱动生产力提升和生产关系改革，从“工具赋能”迈向“AI原生”。

在提升产能方面，中国太保构建内外勤小蓝智能体，重构个险运作组织，提升18万代理人产能。外勤智能体以“为每位业务员配备专属导师与助理”为设计理念，围绕代理人全职涯生命周期提供体系化赋能：面向新人“塑形”阶段，智能体给出清晰的行动目标和策略，帮助新人养成展业习惯；面向资深“跃进”阶段，智能体在关键流程节点提示策略建议；面向主管“进阶”阶段，助力拓宽人才渠道、提升团队留存。目前，AI能力已深度嵌入营销人员的日常工作，让智能助手成为代理人的“数字搭档”。内勤智能体则聚焦理赔作业和经营管理两大领域——理赔数字员工辅助作业人员提升审核效率与质量；经营智能体为各级管理者提供7×24小时数据洞察与风险预警服务，打通“管理流、信息流、工作流”三流高效贯通。

在风险减损方面，中国太保抓住车险减损价值较大的人伤环节，打造AI人伤专员，有效控制赔付。中国太保深入推进车险人伤垂域大模型建设，建成覆盖欺诈识别、责任认定、医疗费控、三期鉴定、诉讼裁定、品质评测等全链路的系列智能体，打造行业车险人伤AI理赔新范式。通过责任认定智能体，实现责任智能研判，介责专业指导，压降责任水分；通过医疗费控智能体，实现发票自动核算，费用精准扣减，压降医费水分；通过伤残鉴定智能体，实现伤情精准录入，模型预判伤残，压降定残水分。通过以上智能体的应用，年减损价值预计超过3亿元。

在运营管理方面，中国太保的健康险非标体智能核保取得里程碑式突破。依托大模型技术，构建覆盖病历解析、风险分层、承保决策的全链路智能核保体系，在乳腺癌这一高发癌种上率先实现商用级突破——全链路智能核保准确率达96%，达到甚至超越资深核保专家水平，审核效率提升7.5倍。这一突破标志着保险业在带病体精准风控领域实现了从“不可保”到“精准可保”的智能跨越，为慢病、带病群体的保险保障打开了全新空间。

在伴生风险方面，中国太保正在创新产品护航新兴产业。伴随AI技术在各产业的深度渗透，AI伴生风险正成为继网络安全后的第二大新兴风险。中国太保围绕人形机器人、具身机器人、智能驾驶、低空经济、科创企业五大新兴赛道，构建起覆盖“AI+产业”全链条的风险保障体系。在机器人保险领域，中国太保产险推出全国首单遵循6S全周期标准的具身机器人综合保险，覆盖销售、售后服务、备件供应、技术支持、标准化管理、客户满意度保障六大维度，创新搭建“硬件损失保障+网络安全保障”双重防护体系。在智能驾驶领域，太保产险保障覆盖L2、L3、L4多个等级的自动驾驶场景。

中国太保正以智能体重构保险价值链，将投保、核保、理赔、客服等业务流程拆解为专业化、可协同、可调度的智能体集群，通过知识和智慧高度集成、信息和数据高效共享、实时动态响应等能力，实现对传统组织的超越。