为确保单位结算账户安全,全面防控账户开户源头风险,进一步加强人民币单位结算账户、对公类结算业务的风险防范,农发行大竹县支行积极采取多项措施加强账户管理,提升风险防控能力。
一是强化开户环节身份识别。重视对公账户开户有权人身份识别工作,全面防范源头风险。经办柜员认真审核原件后再进行核查并打印联网核查记录,对法人授权他人办理的,经办人员会亲自与法人电话核实并记录核实情况。
二是强化尽职调查环节管理。严格按照人民币单位银行结算账户尽职调查管理办法,对新开立账户,全部采取实地调查方式,真实了解基本经营情况、开户目的,客户开户意愿,证明文件的真实性,实际经营地址与营业执照经营地址的一致性等情况,确认企业的开户真实性,从源头上杜绝风险的发生,严格把好单位账户开户关。
三是是强化存量账户“回头看”。重点关注营业执照注吊销、异常支付行为频繁、预留电话异常等账户,严防不法客户利用单位银行结算账户进行非法交易。对存量账户资料进行全面的梳理,对异常支付行为频繁、长期失联、预留电话打不通、账户资料不全、账户资料模糊等,通过加强对账、查看交易流水、上门回访客户等措施,对客户实施进一步尽职调查。
四是强化检查排查隐患。定期对结算账户开户管理情况进行检查,对检查中发现的问题及时落实整改措施,切实排除风险隐患。做好账户风险可疑排查工作,对可疑资金频繁转入转出的,该行负责人会亲自与单位进行核实,提示客户合规办理结算业务。对来柜台办理大额支取业务的,经办人员会主动与单位法人、财务人电话核实,防范大额支付风险的发生。(梁铅钎)
